在科技型企业“轻资产、少抵押、短经营年限”的融资困境下，无锡农商银行依托内部制度创新，跳出传统信贷“重报表、轻创新”的局限，以“技术价值为核心的评审体系+政企担高效协同”为核心特色，通过“科担贷”系列产品为科创主体注入金融活水，成为区域科技金融服务标杆。

一、 重构评审逻辑：从“看盈利”转向“评技术”

针对科技企业成长特性，该行率先制定《无锡农商银行科技型企业专项信贷管理办法》，构建差异化评审标准：一是打破短期盈利桎梏，允许目标企业阶段性利润为负，将评估重心聚焦核心技术壁垒、自主知识产权价值及未来现金流成长性，摒弃“盈利一票否决”旧规；二是适配高研发投入需求，将科技企业资产负债率容忍上限从传统行业的70%提升至80%，精准匹配企业研发期财务结构；三是创新“科创企业多维价值评估矩阵”，涵盖技术领先性、团队稀缺性、专利质量等12项非财务指标，形成“定量+定性”的专属信用评价体系，彻底扭转传统评审“重账面、轻潜力”的逻辑。

二、 高效协同落地：首单案例彰显“科创速度”

为推动政策落地，该行深化内外协同：2025年4月起，与江苏科担江南融资担保有限公司深度研究“科担贷”合作政策，5月将“科担贷-苗圃贷”（服务初创期）、“科担贷-科易贷”（服务成长期）差异化条款嵌入管理办法，搭建标准化操作框架。6月27日，双方签署战略合作协议当日，即针对基本半导体（无锡）有限公司启动“极速审批绿色通道”——这家新能源汽车SiC芯片领域的高新技术企业，虽成立仅4年、缺乏抵押物，但手握国际领先技术。该行联合科担当日完成尽调与评审，6月30日即放款500万元，全流程仅2个工作日。企业负责人评价：“无锡农商行懂科技企业的成长逻辑，用突破性政策和极限速度解决了我们的燃眉之急，是真正的‘创新伙伴’。”

这一首单实现江苏省农商联合银行体系内“科担贷”零的突破，获无锡金融监管分局专题调研肯定。截至2025年6月末，该行科技企业贷款余额达163.66亿元，较年初增长9.83亿元。下一步，该行将持续深化技术价值评审体系，让“敢贷、会贷、快贷”的特色服务覆盖更多科创主体，坚定不移做科技企业高速成长路上“最懂需求、最快响应”的金融伙伴。

（张琳）